【财智头条·专题】中小企业生存现状调查(十一):特色创新普惠金融助企纾困的一把利剑

时间:2024-03-29 08:29:11来源:铭廷快讯网作者:知识

首贷难、财智创新信用贷款难、头条特色中长期贷款难,专题中小助企从灵气复苏开始无敌仍是企业眼下中小微企业融资面临的结构性难题。银行、生存纾困信用合作社等各大金融机构正在大力发展普惠金融,现状为小微企业撑起“保护伞”。调查的把银保监会数据显示,普惠截至2021年末,金融普惠型小微企业贷款余额19.1万亿元,利剑普惠型涉农贷款余额8.9万亿元,财智创新增速持续高于各项贷款增速。头条特色上市银行2021年业绩报告显示,专题中小助企从灵气复苏开始无敌2021年五大国有商业银行普惠型小微企业贷款同比增速均保持在30%以上。企业

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图源于网络

今年政府工作报告再次提出,生存纾困进一步疏通货币政策传导机制,引导资金更多流向重点领域和薄弱环节,扩大普惠金融覆盖面。

普惠金融作为北京银行转型升级的重要组成部分,被单设机构、单列计划、单独管理、单项考评,持续完善普惠金融服务生态链条。北京银行通过创新首贷专属产品,加大首贷客户支持力度,实现了从“0”到“1”的突破。2021年北京银行首贷支持小微企业5142户,累计金额超520亿元,在2021年末北京市贷款服务中心入驻银行综合考评中排名第一。

值得一提的是,北京银行在加大小微企业信贷供给的过程中,特别注重将服务中小企业市场定位与政府扶持政策有机结合,加大首贷、续贷、延期还本付息及普惠信用贷款支持力度,借助政策工具进一步提升小微金融服务。

此外,北京银行还加速推进普惠业务数字化转型,强化前沿金融科技运用,搭建线上获客、审批及放款等前中后对公全流程业务模式和平台支撑。贷前,客户可通过“北京银行京管家”APP、微信小程序等渠道自助线上申请;贷中,通过大数据筛选并匹配对应产品,依托行内对公网贷平台实现模型审批和线上提款等业务操作;贷后,借助小微授信后管理系统,建立预警信息,并据此进行触发式贷后管理。

在科技金融方面,北京银行在首都布局最早并始终在中关村地区保持首位,众多科技小微企业从10万元、50万元贷款开始,获得北京银行长期稳定支持,直至发展壮大。数据显示,截至2021年末,北京银行科技金融贷款余额超1600亿元,户数超7100户。

文化金融贷款是北京银行的一大亮点。北京银行聚焦文化行业自身的产业特性、行业特质及企业特点,针对性推出“创意贷”“运河帆影”金融产品体系,面向行业领军人才发布“文化英才贷”,为北京市文化园区及园区内企业量身定制“京彩文园”专属金融服务方案。截至2021年末,北京银行文化金融贷款余额近630亿元,户数超3200户。

普惠金融战略,是中国建设银行基于新发展理念落实服务国家战略、服务实体经济、服务社会民生这个大背景,并结合自身对未来市场趋势的研判而做出的战略性选择。其中,中国建设银行中山市分行(下文简称“中山建行”)的表现尤为突出。中山建行积极扶持中小企业发展,不断完善创新产品体系、经营架构和业务模式,业内首创推出了“三大”拳头产品,即“小微快贷”和“云税贷”两个大数据全线上产品和“抵押快贷”便民产品。“小微快贷”和“云税贷”,从申请到支用仅需3~5分钟,最高可达500万元,无需抵押无需担保,还可随借随还、循环使用。此外,中山建行创新普惠金融和中小企业新模式、新架构,针对普惠金融和中小企业打造了“信贷工厂”的经营模式和标准的“流程银行”,搭建市场化的服务机制,将普惠金融和中小企业业务全面下沉至全市各网点经营和办理,发挥网点多、覆盖广、队伍强的优势,进一步延伸普惠金融和中小企业服务渠道,建立普惠金融和中小企业“一站式”服务中心,中小企业客户通过各营业网点即可获得专业、高效、高质集一体的全方位融资服务。

需要注意的是,伴随着高速增长,叠加疫情对宏观经济尤其是小微企业的冲击,普惠金融贷款和普惠小微贷款增速拐点已经出现。截至2021年二季度末,二者增速分别为25.5%、31%,较2021年一季度末环比下降2.5个百分点、3.3个百分点,这也是2018年以来首次出现增速环比下降的情况。

迹象表明,普惠金融在达到新的发展高度后,也将进入一个新的发展阶段。有消息称,目前相关部门正在完善“十四五”期间推进普惠金融高质量发展的顶层设计。

(本文首发于微信公众号“财智头条”)

  作者:《小康》杂志、中国小康网记者  袁帅

  编辑:黄伟佳

  校对:阿黎

  审核:龚紫陌

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